5 přijatých kusů osobních financí na radu ignorovat

Osobní finance je složitá věc. Na internetu najdete všechny druhy rad a mnoho z nich je v rozporu. Ale víš co? Nesouhlasné názory jsou v pořádku. Skutečným problémem je, když lidé předkládají pokyny jako pevná a rychlá pravidla.

Proto se tomu říká osobní finance - správná věc se liší od člověka k člověku. Nejchytřejší postup pro Johna může být pro Sue skutečně škodlivý. Nemluvě o tom mnoho “selský rozum” finanční tipy jsou prostě špatné začít.

V tomto příspěvku projdeme několik běžně zadaných kusů osobních finančních rad a řekneme vám, zda byste je měli ignorovat nebo ne.

1. “Nosit měsíční zůstatky na kreditních kartách”

Toto je obrovský mýtus, který vás v dlouhodobém horizontu může stát tisíce a tisíce dolarů. V zásadě vám lidé řeknou, abyste nevyplatili zůstatek na své kreditní kartě - to musíte udělat “nést” tento zůstatek z měsíce na měsíc, aby se zachovalo vaše kreditní skóre.

To je to nejhorší, co můžete udělat, a všechno jde o to, jak kreditní karty skutečně fungují.

Každý měsíc dostanete výpis z kreditní karty. Toto prohlášení obsahuje tři možné částky plateb:

1. Minimální zůstatek: absolutní minimum, které můžete zaplatit za odvrácení a “pozdní splátka” ve vaší kreditní zprávě.
2. Aktuální zůstatek: celková částka dluhu aktuálně na vaší kreditní kartě. Zaplacením se váš účet vyrovná zpět na 0 $.
3. Zůstatek na účtu: celková výše dluhu k tomu dojde úrokové poplatky pokud jej nezaplatíte do data splatnosti výpisu.

Pokud nemáte nashromážděno mnoho předchozích dluhů, bude aktuální zůstatek a zůstatek na výpisu obvykle stejný. Aktuální zůstatek může být také vyšší než zůstatek na výpisu, pokud provedete nákupy na své kreditní kartě před provedením měsíční platby.

Obrazový kredit: qvist přes Shutterstock.

Pokud provádíte minimální platby každý měsíc, nikdy se vám na vaší kreditní zprávě nezobrazí značka pozdní platby, což znamená, že vaše kreditní skóre nebude negativně ovlivněno. To je důvod, proč si lidé myslí, že udržení rovnováhy je dobré pro vaše kreditní skóre - nevidí žádné dings, takže si myslí, že dělají správnou věc.

Nakonec ale dlužíte úrok z nezaplaceného zůstatku a protože úrokové sazby z kreditních karet často sedí nad 20% APR, z dlouhodobého hlediska budete nakonec platit spoustu peněz navíc. Takto lidé utopí v nevyhnutelném dluhu Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat z dluhu Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat z dluhu Představte si, že je bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. !

NIKDY byste neměli platit úroky, jen abyste udrželi své kreditní skóre. Zaplacení zůstatku výpisu na čas každý měsíc má stejný úvěrový dopad jako vyplácení minima na čas každý měsíc - kromě toho, že nevyhodíte po cestě tisíce dolarů v úroku.

2. “Splácení úvěrů poškozuje vaše kreditní skóre”

Když kreditní kanceláře vypočítají vaše kreditní skóre, berou v úvahu mnoho věcí - včetně něčeho, co se nazývá úvěrový mix. Pokud jde o kreditní skóre, je lepší mít mnoho druhů úvěrů (např. Kreditní karty, auto úvěry, studentské půjčky a hypoteční úvěry), než mít spoustu jednoho druhu úvěru.

Někteří lidé to využívají jako důvod k tomu, aby se vzdali splácení půjček. Ale to je špatné ze stejného důvodu, že nesení zůstatku na kreditní kartě je špatné: NIKDY byste se NELZE zotročit kvůli zájmu o své kreditní skóre.

Obrazový kredit: JrCasas přes Shutterstock.

Přestože je úvěrový mix faktorem skóre, jeho dopad je relativně malý. Vyplacení půjčky na auto nebo studentské půjčky smět způsobit ding, ale ten ding bude pouze dočasný. Stojí za to stovky nebo tisíce dolarů v dodatečných platbách?

Ne. Zůstaňte v kurzu a vaše skóre se obnoví během několika měsíců. 5 triků ke zlepšení vašeho kreditního skóre za pouhých 6 měsíců 5 triků ke zlepšení vašeho kreditního skóre za pouhých 6 měsíců Vylepšení vašeho kreditního skóre se zdá být komplikované a matoucí - ale nemá být! Podívejte se, jak jeden spisovatel odešel z 300. let do vysokých 600. let za šest měsíců. . Navíc platí, že splacené účty zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let, takže existuje dobrá šance, že to vůbec neovlivní vaši bonitu.

Jedinou výjimkou je, pokud hledáte hypoteční úvěr v následujících 6–12 měsících. V takovém případě budete chtít udělat vše pro to, abyste toto úvěrové skóre udrželi co nejvyšší.

Chcete zkontrolovat svou kreditní zprávu Jak zlepšit a sledovat své kreditní skóre pomocí technologie Jak zlepšit a sledovat své kreditní skóre pomocí technologie Vaše kreditní skóre může mít obrovský vliv na váš finanční život. Vysvětlíme, jak se počítá a jak ji můžete vylepšit. a všechny faktory, které do toho vstupují? Existují dva bezplatné a vysoce renomované weby, které můžete použít: Credit Karma a Credit Sesame. Všimněte si, že tyto ne ukázat své skóre FICO! Některé kreditní karty však mají bezplatné zprávy o skóre FICO, včetně karet Chase Slate a Discover It.

3. “Zavřete nepoužívané kreditní karty”

Existuje pouze jeden dobrý důvod k uzavření účtu kreditní karty: má měsíční nebo roční poplatek a nemáte dostatek využití, abyste nahradili opakující se náklady. Máte-li problém s výdaji, rozřežte si své karty, ale nechte své účty otevřené.

Věk úvěrové historie je důležitý pro kreditní skóre. Pokud jste otevřeli kreditní kartu, když vám bylo 18 let a máte nyní 25, máte k dispozici 7 let dat pro kreditní úřady. Čím delší je vaše historie, tím vyšší je vaše potenciální skóre.

Obrázek: wk1003mike prostřednictvím Shutterstock.

Mít více kreditních karet je pro váš poměr využití kreditu lepší. Míra využití je to, kolik máte dluhu na kreditní kartě ve vztahu k vašemu celkovému limitu na kreditní kartě - a v ideálním případě byste měli své využití udržet pod 35%. Více než to bude ding vaše skóre. Čím více karet máte, tím větší flexibilitu máte.

Kreditní karty jsou vhodné pro mimořádné události. Pokud narazíte na mimořádnou situaci a nemáte žádné úspory na pokrytí, je dobré mít kreditní karty jako bezpečnostní síť. Je to mnohem lepší, než ponořit se například do vašich důchodových účtů!

Z tohoto důvodu, pokud máte dobrou sebeovládání, ve skutečnosti by mohl být dobrý nápad otevřít jinou kreditní kartu nebo dvě. Již dříve jsme psali o tom, jak najít nejlepší nabídky kreditní karty. Najděte nejlepší nabídky kreditní karty online s těmito 10 úžasnými weby Najděte nejlepší nabídky kreditní karty online s těmito 10 úžasnými weby Ať už hledáte registrační bonusy, vrácení peněz, odměňuje programy nebo věrnostní slevy, máme kryté. Zde je 10 stránek, které vám pomohou najít nejlepší nabídky kreditních karet. , podívejte se na to, jestli vás to zajímá.

4. “Pronájem je házení peněz pryč”

Potřebujete útočiště a budete platit mezi $ 1 000 až 2 000 $ za měsíc, ať už je to cokoli - tak byste to raději nepotopili do domu, který si můžete nakonec vlastnit, než si pronajmout místo, které “sní to” každý dolar?

Teoreticky to zní pěkně, ale není to tak jednoduché.

Vlastnictví domu má spoustu skrytých nákladů. Opravy, výměny a aktualizace vycházejí z vaší kapsy, nemluvě o časech a potížích. Majetkové daně a poplatky HOA mohou být v některých oblastech také zabijákem.

Obrazový kredit: topseller prostřednictvím Shutterstock.

Vlastnictví domu je také dlouhodobým závazkem. Jste připraveni usadit se po dobu pěti nebo více let? Pokud ne, pronájem má smysl. To vám dává svobodu vstávat a pohybovat se, pokud to situace někdy vyžaduje.

Máte-li špatný úvěr, půjčujte si při rekonstrukci. Pokud máte skóre 500, mohlo by být lepší strávit dva nebo tři roky obnovením skóre před získáním hypotečního úvěru. Pravděpodobně zajistíte mnohem nižší úrokovou sazbu, která vám může ušetřit tisíce dolarů za 15 nebo 30 let, kdy splácíte hypotéku.

V tomto článku je třeba zvážit mnoho dalších věcí - příliš mnoho na to, abychom je pokryli - proto vás chceme upozornit na tuto úžasnou kalkulačku Rent-or-Buy od The New York Times. Zadáte desítky konkrétních podrobností a řekne vám, zda je určitý dům za určitou cenu lepší nebo horší než pronájem. Je to jeden z nejlepších kalkulaček pro osobní finance Nejlepší kalkulačky pro osobní finance a rozpočet pro správu vašich výdajů Nejlepší kalkulačky pro osobní finance a rozpočet pro správu vašich výdajů Získání vašich financí v pořádku může být obtížné, ale mít správné číselné údaje na ruce je pro něj hodně jednodušší. Bez ohledu na finanční situaci máme kalkulačky, které potřebujete. tam venku.

5. “Ušetřete 10% z každé výplaty za odchod do důchodu”

Zaprvé, spoření na odchod do důchodu nemusí být právě teď nejlepší. Vím vše o síle složeného úroku a naprosto souhlasím s tím, že musíte začít spořit co nejdříve, ale může se jednat o naléhavějších problémech.

Je třeba řešit těžký spotřebitelský dluh. Pokud platíte 20% roční procentní sazbu z dluhu na kreditní kartě v hodnotě 10 000 $, je absolutně lepší ponořit každý dolar do tohoto dluhu, než odložíte peníze na 1% spořicí účet nebo doufáte v 7% návratnost indexového fondu.

Jedinou výjimkou je společnost odpovídající plánu 401 (k). Přispějte tolik, kolik je potřeba k dosažení plného utkání, protože se jedná o v podstatě volné peníze, které byste měli hrát. V opačném případě zapomeňte na odchod do důchodu, dokud nebudete moci přerušit řetěz spotřebitelských dluhů.

Obrázek: Wayne0216 přes Shutterstock.

10% míra úspor nemusí stačit k odchodu do důchodu. Závisí to samozřejmě na tom, kolik máte příjmů a jak budou vypadat vaše výdaje po odchodu do důchodu. Záleží také na tom, jak brzy chcete odejít do důchodu. Ale i když považujete 10% za vodítko, je to pro většinu lidí příliš málo.

Chcete vědět, kolik musíte ušetřit, abyste dosáhli bezpečného důchodu? Podívejte se na tuto úžasnou kalkulačku odchodu do důchodu Chcete odejít do důchodu brzy? Tady je to, co musíte každý měsíc ušetřit Chcete předčasně odejít do důchodu? Zde je přehled toho, co potřebujete každý měsíc ušetřit Kdy chcete odejít do důchodu? Tato rychlá kalkulačka vám řekne, kolik musíte každý měsíc ušetřit, abyste dosáhli tohoto cíle. . Vezme v úvahu všechny tyto faktory a dá vám vědět, jaká je vaše míra úspor, aby bylo dosaženo vašich cílů.

Pokud chcete nástroj, který je buď menší nebo složitější než ten, můžete se podívat na tyto úžasné kalkulačky pro odchod do důchodu. Tyto kalkulačky vám řeknou, že můžete předčasně odejít do důchodu? Tyto kalkulačky vám řeknou, že finanční nezávislost a brzký odchod do důchodu (FIRE) jsou skvělé cíle, ale jak můžete zjistit, jestli je to možné? Tyto kalkulačky vám pomohou. . Jsme pozitivní, že vám alespoň jeden z nich bude dobře vyhovovat.

Předčasný odchod do důchodu je rostoucím trendem. Obecně platí, že za předpokladu, že začínáte s čistým jměním 0 $, 10% míra úspor vám umožní odejít do důchodu za něco přes 50 let. Chcete odejít do důchodu, až budete mít, řekněme, 40 let? Úspora 50% vám umožní odejít do důchodu po asi 18 letech práce.

To znamená naučit se, jak efektivně ušetřit peníze 5 technických tipů, jak zvýšit své úspory rychle 5 technických tipů, jak zvýšit své úspory rychle Budování vašich úspor může trvat dlouho, ale použití správných technologických nástrojů vám pomůže rychle zvýšit své úspory. . Budete muset vyvinout lepší návyky, jak začít šetřit peníze a přestat utrácet pomocí 4 návyků Jak začít šetřit peníze a přestat utrácet pomocí 4 návyků Jedním z nejlepších novoročních předsevzetí na seznamech mnoha lidí je utrácet méně a ušetřit více. Je to jednodušší říci, než uděláte, ale stále se můžete spolehnout na několik aplikací a nástrojů, které vám pomohou…, a můžete dokonce těžit z těchto užitečných aplikací šetřících peníze Vytvářejte lepší návyky na utrácení pomocí těchto 7 aplikací Android Finance Budujte lepší návyky na utrácení pomocí těchto 7 Android Finanční aplikace Několik vylepšení životního stylu může výrazně zlepšit vaši finanční situaci. Zde jsou některé z nejlepších aplikací pro Android, které vám pomohou s rozpočtováním a plánováním výdajů. .

Jaké je nejhorší doporučení, jaké jste kdy slyšeli?

V případě pochybností se držte základů osobních financí: snižte své výdaje a zvyšte svůj příjem. Pokud se vám to podaří, přijdou vám dobré věci.

Pokud jde o snižování výdajů, psali jsme o snižování nákladů na domácnost, požitku z technologií a pomůcek při rozpočtu a technických návyků, které vám mohou ušetřit peníze.

Pokud jde o zvýšení vašeho příjmu, možná budete chtít prozkoumat tyto nejlépe platící technologické kariéry roku. Můžete také zkusit doplnit svou denní práci o tyto “mikro” vedlejší práce a tyto metody vydělávání peněz online.

Řekněte nám tedy: co je nejhorší rady ohledně peněz, jaké jste kdy dostali? Jak se daří na své cestě osobní finance? Podělte se s námi o komentář níže!