Jak vytvořit plán amortizace v aplikaci Excel pro správu dluhu

Vymanit se z dluhů není snadné - ale mít k dispozici správné nástroje vám hodně pomůže. Použití rozpisu amortizace je skvělý způsob, jak zjistit, jak vaše platby ovlivňují váš dluh, a jaký dopad bude mít jiná měsíční platba na to, kolik dlužíte, a to jak v jistině, tak v úroku.

Tento článek vás provede vytvořením vlastního plánu amortizace v Excelu. Můžete použít Excel ke správě celého svého života Jak používat Microsoft Excel ke správě svého života Jak používat Microsoft Excel ke správě svého života Není žádným tajemstvím, že jsem naprostým fanouškem Excelu. Hodně z toho plyne ze skutečnosti, že mě baví psaní kódu VBA a Excel kombinovaný s skripty VBA otevírá celý svět možností ...… proč jej nepoužít ke správě svého dluhu??

Co je plán amortizace?

Nejprve si ujasníme přesně to, o čem zde mluvíme. Plán odpisů podrobně popisuje každou platbu, kterou provedete po celou dobu trvání úvěru, a zobrazuje aktualizovanou jistinu a úroky po každé pravidelné platbě.

Jde v podstatě o postupný průchod životností půjčky, který ukazuje platby, úroky, jistinu a jak dlouho bude trvat, než se vyplatí celý zůstatek..

Výhodou používání amortizačního plánu je, že přesně vidíte, jak dlouho bude trvat, než splatíte svůj úvěr. Jak vizualizovat svůj dluh a zůstat motivovaný při jeho splácení Jak vizualizovat svůj dluh a zůstat motivovaný při jeho splácení Je těžké zůstaňte motivovaní, abyste svůj dluh spláceli, ale jeho vizualizace může tento proces usnadnit. s danou měsíční platbou. Pokud se rozhodnete věnovat nějaké peníze navíc na splacení vaší půjčky, plán vám ukáže, jak dříve splácíte půjčku, a kolik peněz jste ušetřili na úroku.

Vytvoření vlastního plánu amortizace

Pro účely demonstrace vytvoříme v Excelu relativně jednoduchý plán amortizace (můžete také použít Disk Google nebo jeden z online kalkulaček amortizace Nejlepší kalkulačky osobních financí a rozpočtu pro správu vašich výdajů Nejlepší kalkulačky osobních financí a rozpočtu jak spravovat své výdaje Získání vašich financí v pořádku může být obtížné, ale mít správné údaje po ruce je mnohem snazší. Bez ohledu na vaši finanční situaci máme k dispozici kalkulačky, které potřebujete.). Podívejme se na ukázkovou studentskou půjčku: řekneme 40 000 $ s úrokovou sazbou 6,8%, vyplacenou za pět let. Pojďme to nejprve do tabulky:

Chcete-li získat hodnotu platby, použijte následující vzorec:

= ROUND (PMT ($ B2 / 12, $ B3, - $ B1), 2)

PMT (“platba”) funkce vezme zůstatek jistiny, úrokovou sazbu a počet měsíců v půjčce a vyplivne platbu, kterou musíte zaplatit, abyste ji mohli splácet. Ve výše uvedeném případě 60 plateb ve výši 788,28 USD pokryje zůstatek 40 000 USD a naběhlý úrok.

Nyní to pojďme do užitečnější tabulky. Zde jsou následující kategorie, které použijeme pro tento konkrétní plán amortizace:

Pokud chcete jednodušší tabulku, můžete zahrnout pouze sloupce Období, Platba, Kumulativní jistina, Kumulativní úrok a Konečný zůstatek; můžete také nahradit kumulativní sekce nekumulativními.

Nyní začněme vyplňovat stůl! Zde jsou vzorce, které byste měli použít pro jednotlivé sloupce:

• Doba: měsíc a rok první platby
• Počáteční zůstatek: = $ B $ 1
• Platba: = $ B $ 4
• Ředitel školy: = C7-E7 (toto nebude zobrazovat nic smysluplného, ​​dokud nevyplníte také další sloupec)
• Zájem: = ROUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulativní hlavní: = D7
• Kumulativní úrok: = E7
• Konečný zůstatek: = B7-D7

V našem příkladu skončíme tímto:

Dále pomocí automatického vyplňování zadejte tolik dat, kolik byste chtěli (můžete začít všech 60, nebo jen několik prvních vidět, jak to funguje). Jakmile přetáhnete pole automatického vyplňování dolů, vyberte pole možností a vyberte možnost “Vyplňte měsíce”.

Nyní můžeme vyplnit druhý řádek, který nám umožní automaticky naplnit zbytek plánu. Zde je uvedeno, co je třeba vložit do každého sloupce (hvězdička na názvu sloupce znamená, že jej můžete automaticky vyplnit z výše uvedeného řádku):

• Počáteční zůstatek: = H7
• Platba*: = $ B $ 4
• Ředitel školy*: = C8-E8
• Zájem*: = ROUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulativní hlavní: = D8 + F7
• Kumulativní úrok: = E8 + G7
• Konečný zůstatek: = B8-D8

Jak to vypadá v naší ukázkové tabulce:

Nyní můžete k vyplnění zbývajících řádků použít automatické vyplňování. Vyberte buňky B8 až H8 a automaticky je vyplňte, jak chcete! Vyplnil jsem ho do pěti let, než to půjde na splácení půjčky:

Když sloupec Konečný zůstatek dosáhne 0 $, půjčka se vyplatí! (Můžete si všimnout, že jistina zaplacená na konci je uvedena jako 40 000,05 $, což je o 0,05 $ více než původní zůstatek - je to pravděpodobně kvůli zaokrouhlování používanému Excelem.

Plánování odpisů

Nyní, když vidíte, jak funguje plán amortizace, se můžeme rychle podívat na to, jak vám může pomoci splatit váš dluh. Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat z dluhů Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat ven dluhu Představte si, že je bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. rychlejší. Jen málo věcí je více motivujících, než když vidíte, jak se váš dluh sníží rychleji, a můžete použít plán, abyste zjistili, o kolik rychleji se dostanete k bez dluhu..

S rozvrhy odpisování můžete dělat spoustu skvělých věcí, ale podíváme se na několik základních věcí, které můžete udělat zde. Nejprve se podívejme, jak zvýšení vaší měsíční platby ovlivní, jak dlouho to bude trvat na splácení vaší půjčky a jak to ovlivní částku úroku, kterou zaplatíte.

K provedení této změny stačí změnit číslo v “Platba” box. Uvidíme, co se stane, když zvýšíme měsíční platbu na 800 USD.

Jak vidíte, při nárůstu platby až do výše 800 USD se půjčka vyplatí o měsíc dříve. Také platíte o něco méně úroků.

Další jednoduchou věcí, kterou můžete změnit, abyste zjistili, jak by mohl být váš platební plán vylepšen, je změna počtu měsíců v plánu. Změnou tohoto čísla bude aktualizováno pole Platba, které vám sdělí, kolik musíte každý měsíc zaplatit, aby byla vaše půjčka splacena v této době.

Změňme to na 40 měsíců místo 60.

Chcete-li získat půjčku splatnou za 40 měsíců, musíte zaplatit 1 120,43 $ měsíčně. Celá tabulka byla aktualizována, takže můžete vidět, kolik budete platit v zájmu této nové částky platby.

(Nezapomeňte si nechat ujít tyto další skvělé tabulky aplikace Excel pro svůj rozpočet. 7 Užitečné listy Excelu pro okamžité zlepšení rozpočtu vaší rodiny 7 Užitečné listy Excelu pro okamžité zlepšení rozpočtu vaší rodiny Není vždy snadné nastavit rodinný rozpočet, ale těchto sedm šablon bude dát strukturu, kterou potřebujete, abyste mohli začít.)

Získejte plánování

Nyní, když jste viděli, jak vytvořit plán amortizace a jak jej zjistit, jak minimalizovat částku úroku, kterou zaplatíte, je čas začít! Získejte informace o své půjčce, vložte ji do tabulky a začněte přijít na to, jak se můžete rychle dostat z dluhů.

Vytvořili jste plán odpisů? Považujete to za užitečné? Podělte se o své myšlenky v komentářích níže!

Obrazové kredity: KUMOHD / Shutterstock