Jak najít nejlepší hypoteční sazby online

Hypoteční sazby jsou složité. A zjistit, jak získat nejlepší sazbu, je ještě více. Se správnými nástroji a spolehlivým pochopením toho, jak sazby hypoték fungují, najdete nejlepší sazby online.

Tato příručka vám pomůže porozumět:

• Jaká je hypoteční sazba
• Jak jsou stanoveny a vypočteny hypoteční sazby
• Jak zkoumat dnešní hypoteční sazby
• Jak najít hypoteční prognózy a trendy
• Jak získat nejužitečnější informace z kalkulačky sazby hypotéky

Co je hypoteční sazba?

Pokud jste právě začínají v procesu hypotečního výzkumu, možná nemáte dobrou představu o tom, co je hypoteční sazba ve skutečnosti. Vyčistíme to.

Hypoteční sazba je úroková sazba, kterou platíte za půjčku, kterou jste dostali na koupi domu. Je to cena, kterou zaplatíte věřiteli výměnou za poskytnutí půjčky.

Vaše hypoteční sazba je jedním z nejdůležitějších faktorů při určování konečných nákladů vašeho domu.

Pokud jste obeznámeni s jinými typy půjček (jako jsou kreditní karty), je důležité si to uvědomit hypoteční sazba není stejná jako roční procentní sazba (APR). Vaše APR je pravděpodobně vyšší než vaše hypoteční sazba, protože zahrnuje další poplatky.

Naštěstí APR není obvykle mnohem vyšší než hypoteční sazba a odhad půjčky, který obdržíte od věřitele, bude zahrnovat oba.

Obecně se nemusíte starat o hypotéku APR. Tuto kalkulačku hypotéky APR však můžete spustit, abyste mohli porovnat půjčky od různých poskytovatelů.

Co určuje vaši hypotéku

Hypoteční sazby ovlivňují několik faktorů. Prvním a nejdůležitějším je současné ekonomické klima a trendy. Hypoteční sazby reagují na různé ekonomické spouštěče, jako je síla dluhopisů, míra, za kterou lidé kupují domy, a mzdy.

S těmito faktory nemůžete udělat nic jiného než dobře načasovat nákup. Za chvíli promluvíme o tom, jak věnovat pozornost hypotečním prognózám a trendům.

Dalším faktorem, který dělá velký rozdíl, je vaše kreditní hodnocení. Váš věřitel vytáhne vaše kreditní skóre ze všech tří zpravodajských kanceláří.

Neexistuje žádné tvrdé a rychlé pravidlo, ale pokud se vaše hodnocení ponoří do poloviny 60. let, bude pro vás obtížné získat hypotéku. A pravděpodobně budete mít vyšší úrokovou sazbu, pokud ano.

Měli byste počkat a pokusit se zvýšit svůj úvěrový rating, než získáte hypotéku? Odpověď může záviset na jiných trendech.

Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 700, je dobré se snažit jej získat zpět. Použijte rozpočtovou službu, jako je mincovna Průvodce pro začátečníky pro správu vašich peněz s mátou Průvodce pro začátečníky pro správu vašich peněz s mátou Pokud jde o bezplatné sledování rozpočtu online, máta je králem. získat pravidelné aktualizace kreditního skóre a sledovat své výdaje a platební návyky.

I když se nyní rozhodnete získat hypotéku za vyšší sazbu, můžete později refinancovat na lepší sazbu, pokud zvýšíte své kreditní skóre.

Jak se vypočítá úrok z hypotéky

Většina hypoték naroste měsíčně. Zde je návod, jak vypočítat úrok z hypotéky měsíčně, s příkladem:

• Rozdělte hypotéku 12 (4,75% / 12 = 0,0039583)
• Vynásobte zbývající jistinu hypotéky podle výsledku (225 000 $ * 0,0039583 = 890,62 $)

V tomto příkladu by zbývající zůstatek úvěru po nashromáždění úroků činil 225 890,62 USD. Plán amortizace Jak vytvořit plán amortizace pomocí Excelu pro správu vašeho dluhu Jak vytvořit plán amortizace pomocí Excelu pro správu vašeho dluhu Pomocí plánu amortizace může být obrovská pomoc při vizualizaci vašeho dluhu a jeho rychlém splácení. Zde je snadný způsob, jak si jeden v Excelu. vám mohou pomoci porozumět těmto informacím. Budeme o nich mluvit ve chvíli, kdy diskutujeme o hypotečních kalkulačkách.

Některé půjčky, tzv “jednoduché úrokové hypotéky,” nabírat úrok denně, což znamená, že sazba je vydělena 365 a připočítává se k celkovému počtu každý den. Pokud jste v provádění plateb dobře, nemělo by to způsobovat příliš mnoho problémů. Ale pokud jste dokonce o den pozdě, zaplatíte víc.

Při zahájení procesu zkoumání hypotéky je důležité si uvědomit, že se jedná o mnoho faktorů. Vezměte si například hypoteční body.

Hypoteční body (nazývané také slevové body) dovolte zaplatit věřiteli nějaké peníze předem, abyste snížili hypoteční sazbu vaší půjčky. To vám může v dlouhodobém horizontu ušetřit spoustu peněz, ale záleží to na vašem věřiteli. (Více informací najdete v části Hypotéky lepších peněz na hypotečních bodech).

Pokud máte hypotéka s nastavitelnou sazbou (ARM), vaše hypoteční sazba může kolísat po celou dobu trvání úvěru, což také změní způsob výpočtu úroku a částku, kterou zaplatíte po celou dobu trvání úvěru.

Jak úrok ovlivňuje vaše splátky hypotéky

Chcete-li zjistit, jak na vaší půjčce narůstá úrok z vaší půjčky, můžete se podívat na plán odpisů.

Na konci tohoto článku si povíme více o rozpisech odpisů, ale pokud chcete začít hned teď, doporučujeme vám použít MortgageCalculator.org, abyste získali představu o tom, kolik úroku platíte.

Jak uvidíte, vaše předčasné platby se téměř zcela vyplácejí na splácení úroku z půjčky. Každá platba provede pouze malou částku v hlavním zůstatku. Později v období půjčky začne větší procento vašich plateb směřovat k jistině.

Mnoho 30letých půjček má za následek celoživotní úrok, který nakonec stojí a stojí 60% nebo více půjčené částky. To znamená, že pokud získáte půjčku ve výši 300 000 $, můžete splatit celkem 480 000 dolarů nebo více. Je dobré mít na paměti, že děláte dlouhodobý finanční plán.

Jak zkoumat aktuální sazby hypoték

Nyní, když máte lepší představu o tom, jak vaše hypoteční sazba ovlivňuje to, co platíte, pojďme se podívat na některé nástroje pro odhad, jaká bude vaše hypoteční sazba skutečně být. Je důležité si uvědomit, že vaše hypoteční úroková sazba obvykle není stanovena, dokud nezavřete dům.

Pokud nebudete uzavírat dalších šest měsíců, nemusí být dnešní hypoteční sazby tak užitečné. Je však dobré na ně dávat pozor, pokud uvažujete o koupi domu v dohledné době.

Hypoteční zprávy denně je skvělé místo, kde začít. Poskytují výsledky svého průzkumu věřitelů a původců, aby vám poskytli přesnou představu o denních sazbách:

Sazby jsou poskytovány pro 30letou fixní sazbu, 15letou fixní sazbu, Federal Housing Authority (FHA) 30letou pevnou sazbu, jumbo 30letou pevnou sazbu a 5/1 ARM. Můžete posouvat dolů a najít celou řadu dalších hypotečních sazeb.

Pokud neplánujete získat hypotéku ihned, nejužitečnější informací je pravděpodobně změna a umístění v rámci 52týdenního rozpětí. Na obrázku výše vzrostly úrokové sazby hypoték a jsou téměř stejně vysoké jako za rok.

Mortgage News Daily také obsahuje denní zprávu, která vám poskytuje informace o změnách sazeb, podezřelých změnách v blízké budoucnosti a návrhy, zda byste měli uzamknout úrokovou sazbu.

Můžete se přihlásit k odběru zprávy a každý den dostávat e-mailové aktualizace s nejnovějšími cenami a informacemi.

Pro snazší přehled národních sazeb jděte na stránku Hypoteční sazby Wells Fargo.

I když se tyto sazby vztahují pouze na hypotéky od společnosti Wells Fargo, rychle se podívají na aktuální sazby.

Když jsem si dnes zkontroloval, sazby Wells Fargo byly vyšší než sazby uvedené v průzkumu Daily News. V některých případech to byla desetina procenta; v jiných to bylo blíže k 0,05%. Takže mějte na paměti.

Hypoteční sazby samozřejmě nejsou všude v zemi stejné. Chcete-li najít vzorek hypoték ve vaší oblasti, přejděte na hypoteční stránku Bankrate. Zde budete muset zadat hodnotu domu, který hledáte, vaši zálohu, kreditní skóre a PSČ.

Získáte vzorek toho, co různé půjčovatelé nabízejí ve vaší oblasti - uvidíte sazbu, poplatky, APR a měsíční platby.

S těmito weby byste měli mít dobrou představu o průměrné výši hypotéky v celé zemi a poblíž vašeho bydliště.

Ale je na čase získat hypotéku, nebo byste se měli zdržet? Pojďme se podívat na hypoteční prognózy, abychom to zjistili.

Jak porozumět trendům a prognózám sazeb hypotéky

Měli byste nyní získat hypotéku? Nebo byste měli počkat, až se ceny zlepší? To vám řekne hypoteční prognóza. Nebo se pokuste říct.

Americká ekonomika je nestabilní a v krátkém časovém období je vidět velké výkyvy. To má sklon ovlivňovat dluhopisy, které zase ovlivňují hypoteční sazby. Jak tedy víte, zda byste teď měli získat hypotéku, nebo počkat?

Bohužel neexistuje jediné místo, kde by se dalo najít jednoduché projekční schéma hypotéky, které vám řekne vše, co potřebujete vědět. Místo toho budete muset hledat zprávy.

Hypoteční sazba Watch from Mortgage News Daily je dobré místo, kde začít. Jejich denní zprávy často obsahují projekce o tom, kam bude trh směřovat, a příspěvky od původců licencovaných půjček poskytují informace o oboru.

Index hypotečních trendů společnosti Bankrate shromažďuje také názory zasvěcených odborníků ohledně toho, zda se v průběhu týdne hypoteční sazba zvýší, sníží nebo zůstane stejná..

Chcete-li získat kvantitativní pohled na trendy hypotéky, možná budete chtít navštívit stránku trendů Realtor.com. I když to nebude dělat předpovědi o tom, kde budou ceny v budoucnu, můžete vidět, kde byly v minulosti, a to vám dá představu o tom, co by mohlo přijít.

Chcete-li získat podrobnější informace, můžete také omezit trendy na vaši aktuální polohu nebo na místo, kde byste chtěli koupit.

Na konci jsou prognózy úrokové sazby hypotéky jen hádáním. Ale mohou vám poskytnout představu o tom, kdy byste měli získat nejlepší hypoteční sazby. Vždy je dobré mluvit s finančním poradcem Kdy najmout finančního poradce (a kde ho najít) Kdy najmout finančního poradce (a kde ho najít) Najmout finančního poradce může být drahé, ale existuje několik časy, kdy se to rozhodně vyplatí. Zde je pět z těchto časů plus zdroje pro nalezení nejlepšího profesionála pro vaši situaci. (nebo nezávislý hypoteční makléř), aby získali také názor na věc.

Získejte co nejvíce z hypoteční kalkulačky

Zatímco podepisování hypotéky ve správný čas půjde dlouhou cestou k dosažení nejlepší možné sazby, existuje spousta dalších věcí, o kterých můžete přemýšlet. A vysoce kvalitní hypoteční kalkulačka Nejlepší online hypoteční kalkulačky a jak je používat Nejlepší online hypoteční kalkulačky a jak je používat Zjistit, kolik vás hypotéka v dlouhodobém horizontu bude stát, může být těžké, ale tyto kalkulačky to usnadňují, ne nezáleží na tom, kolik informací máte. vám pomůže tyto věci vymyslet.

Tam jsou jistě nějaké jednoduché hypoteční kalkulačky tam-Google dokonce má jeden vestavěný do jeho výsledků stránky:

Tyto jednoduché kalkulačky vám umožní zadat velikost vaší hypotéky, zálohu a termín. Poté získáte odhadované měsíční platby.

Ale pokud chcete opravdu porozumět vaší hypotéce a co to znamená, budete chtít použít jeden ze složitějších kalkulaček. Berou v úvahu věci, jako jsou poplatky, náklady na uzavření, penále atd.

MortgageCalculator.org je jedním z nejlepších hypotečních kalkulaček v okolí. Zde jsou informace, které potřebujete, abyste je mohli efektivně využívat:

• Domácí hodnota
• Záloha
• Částka půjčky
• Úroková sazba
• Úvěrový termín
• Počáteční datum
• Roční daň z nemovitosti
• Náklady na soukromé hypoteční pojištění
• Roční náklady na pojištění domácnosti
• Měsíční poplatky HOA

Díky tomu získáte úplnou amortizační tabulku, která vám řekne, kolik zaplatíte za měsíc, kdy bude vaše půjčka splacena, celkovou částku úroku, kterou zaplatíte, částku peněz, které ušetříte, pokud budete platit dvakrát týdně namísto měsíčně a více.

Shromažďování všech těchto informací bude chvíli trvat, ale většina z nich by měla být snadno dostupná z vaší banky, seznamu nemovitostí a vašeho realitního agenta..

Jakmile shromáždíte informace a vložíte je do hypoteční kalkulačky, získáte výsledek takto:

Toto zobrazení ukazuje, co každý rok platíte, a rozdělí tuto částku na daně a poplatky, úroky a jistinu. Jak vidíte, dřívější roky půjčky jsou utraceny hlavně splácením úroků, zatímco později začnete s větším splácením jistiny.

Kliknutím na Zobrazit rozpis půjček vám poskytne celkové částky za každou v průběhu trvání půjčky:

Nakonec si můžete prohlédnout tabulku amortizace, která ukazuje, jak se vaše platby rozdělují každý měsíc. Chcete-li získat tuto tabulku na webu MortgageCalculator.org, přejděte dolů a klikněte na Zobrazit tabulky amortizace, poté vyberte měsíční nebo roční:

Když kliknete na Vypočítat znovu získáte úplné rozdělení každé platby:

Změňte svou hypoteční sazbu, zálohu nebo jakékoli jiné číslo, abyste viděli, jak se vaše měsíční členění plateb mění, a začnete skutečně rozumět vaší hypotéce.

Všimnete si, že i malá změna vaší hypoteční sazby může změnit za 30 let.

Použití hypoteční kalkulačky s platbami předem

Chcete vidět, jak by některé další platby pomohly splatit hypotéku? Potřebujete kalkulačku hypotéky s platbou předem.

Jeden z nejlepších kalkulaček pro tento účel je od HSH. Zadejte částku vaší půjčky, dobu půjčky a úrokovou sazbu. Poté zadejte požadovanou měsíční platbu nebo jak rychle chcete splácet půjčku. Klikněte na Vypočítat:

Uvidíte, kolik navíc platíte (nebo potřebujete zaplatit), jak dlouho to bude splatit půjčku, a kolik peněz ušetříte v zájmu. Jak vidíte, pár stovek dolarů navíc vám každé peníze mohou v dlouhodobém horizontu ušetřit fenomenální množství peněz.

Nejlepší hypoteční kalkulačka

Pokud chcete absolutně nejlepší hypoteční kalkulačku, budete chtít tuto tabulku aplikace Excel od společnosti Vertex 42. K tomu, abyste ji mohli plně využívat, budete potřebovat spoustu informací, včetně všech informací o vaší hypotéce, vaší daňové skupiny, plánovaných dodatečných plateb, daně z nemovitostí, pojištění domácnosti a několik dalších věcí.

Pokud však můžete všechny tyto informace shromáždit, získáte z hypoteční kalkulačky vše, co byste mohli chtít. Získáte kompletní tabulku amortizace. Celková částka zaplaceného úroku. Celková částka obdržených daňových úlev. Účinek zvýšených měsíčních plateb nebo jednorázových dodatečných plateb. Cokoli byste mohli chtít.

Shromažďování a zadávání všech potřebných informací chvíli trvá, ale tuto hypoteční kalkulačku nelze porazit.

Vertex 42 má také další skvělé hypoteční kalkulačky, které nejsou tak komplikované. Podívejte se na jejich Hypoteční kalkulačky pro stránku Excel, kde si je můžete prohlédnout a stáhnout!

Hypoteční kalkulačka aplikace pro odhady na cestách

Když uvažujete o koupi domu, budete hodně na cestách. Budete se dívat na domy, navštěvovat banky, kontrolovat nová umístění a obecně trávit spoustu času v autě.

Chcete-li z telefonu získat rychlý výpočet možných hypotečních plateb na dům, vyzkoušejte QuickenLoans Hypoteční kalkulačka aplikace.

I když to má za cíl přimět vás k použití Quicken pro vaši hypotéku, má slušné rozhraní pro získání těchto informací rychle. Můžete také nahrát tabulku hypotečních kalkulátorů do aplikace Tabulek Google a aktualizovat ji podle potřeby.

Stažení: QuickenLoans Hypoteční kalkulačka pro Android | iOS (zdarma)

Jak získat lepší hypotéku

Vyzbrojeni všemi těmito informacemi, jste připraveni jít ven a získat nejlepší možnou hypotéku. Budete vědět, jaké jsou průměrné sazby, zda je vhodný čas na nákup, co si můžete dovolit a co za to můžete očekávat.

Se všemi těmito znalostmi v ruce budete moci spolupracovat s bankéřem a získat tak nejlepší hypoteční sazbu. Mohl by to být bankéř jedné z bank, které jste našli na hypotečním srovnávacím webu. Nebo z vlastní banky. Nebo nezávislý makléř.

Bez ohledu na to, s kým se rozhodnete pracovat, budete moci tyto informace použít k zajištění co nejlepší hypotéky. Jen nezapomeňte, že hypotéka je dluh Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat z dluhu Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak se dostat z dluhu Představte si, že je bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. a musíte být chytří, abyste se z toho dostali.