Jak zjistit, zda máte finanční potíže a co s tím dělat

Financování je obtížné zvládnout. Pro většinu lidí způsobuje vyšší výdělek vyšší výdaje, ale nižší výdělek ne vždy vede k menšímu utrácení. To vytváří situaci, kdy jsou lidé finančně vzhůru nohama a není vždy snadné ji rozpoznat.

Je to vlastně velmi překvapivé, jak dlouho rodina může jít, když běží v červené barvě, vydělávat méně každý měsíc, než utratí. Varovnými znameními jsou stoupající dluhy na kreditní kartě a klesající spořicí účty.

Jak tedy poznáte, když jste v této situaci, než bude příliš pozdě? Přečtěte si dále a podíváme se na několik nástrojů, které můžete použít, abyste to zjistili a otočili věci.

Vyzkoušejte mincovnu

Pokud jste nikdy nezkoušeli Mint A Beginner's Guide pro správu vašich peněz s mátou The Beginner's Guide to Management of Your Money with Mint Pokud jde o bezplatné sledování rozpočtu online, mincovna je králem. , nebo jako já, už jste to vyzkoušeli dříve, ale když jste to udělali, úplně vám to nedoporučuji, vřele doporučuji dát mu šanci, abyste mohli využít jeho možností automatického rozpočtování.

Jak tohle funguje? Když zadáte své pověření online bankovnictví společnosti Mint, půjde to ven a vytáhne z vašeho účtu historii transakcí. Mincovna se poté pokusí automaticky vybrat vhodné kategorie pro každou položku na základě toho, co služba ví o těchto firmách.

Transakce jsou většinou klasifikovány správně. Pokud mincovna neví, co je určitá společnost, ponechá transakci nezařazenou a budete ji muset vybrat ručně - ale to se často nestane.

Krása tohoto je, že s velmi malým úsilím, můžete jít do rozpočtu oblasti mincovny a vidět souhrn těchto kategorií. V podstatě vám Mint ukáže, v průměru, kolik utratíte v každé oblasti. To bylo vždy jednou z časově nejnáročnějších částí sestavování rozpočtu a je to také okamžik, kdy si můžete uvědomit, že buď máte, nebo nejste, nad hlavou s účty.

Když přejdete dolů do seznamu kategorizace mincovny, můžete kliknout na ikonu + ikonu přidat libovolný účet jako položku měsíční rozpočet. Mincovna se bude snažit trvat v průměru tři měsíce a navrhnout měsíční částku rozpočtu, ale můžete ji opravit a nastavit ji, co se vám líbí.

Po dokončení rozpočtu mincovny uvidíte, zda se vám daří dobře, nebo zda se topíte ve více účtech a dluhu, než je váš příjem schopen podporovat.

Nenechte se vyděsit červeným spodním řádkem, abyste se vzdali svého rozpočtu. Smyslem je zjistit, kde stojíte, takže se můžete konečně obejít, abyste s tím něco udělali. Pokud jste v červené barvě, máme v dolní části tohoto článku několik skvělých tipů a zdrojů, které vám mohou pomoci zefektivnit a snížit rozpočet..

Příjemným místem pro začátek, pokud potřebujete zjistit, kam se ve světě všechny vaše peníze zdají být, je sekce Trendy v mincovně. Zobrazí se sloupcový graf nebo výsečový graf, který rozdělí kategorie vašich výdajů. Díky tomu můžete na první pohled vidět, kam směřuje většina vašich peněz.

Je typické, že domov je velký kus rozpočtu, protože většina lidí má hypotéky a náklady na vlastnictví domu, a samozřejmě účty a služby, auto a doprava a vzdělání jsou často velké oblasti - ale pokud máte obrovské kusy nákladů převzato věcmi, jako jsou Nakupování, Jídlo a Stravování, Cestování nebo Jiné, pak máte opravdu příležitost utáhnout pás a převzít kontrolu nad svými financemi.

Použijte šablony Google pro rozpočtování

Někteří lidé nemají rádi mincovnu nebo jiné podobné služby, jako je YNAB Online Budget Battle: Mint vs. You Need Budget (YNAB) Online Budget Battle: Mint vs. You Need Budget (YNAB) Pokud jde o online rozpočtování a sledování výdajů, existuje spousta řešení, ale dvě z největších jmen v podnikání jsou mincovna a potřebujete rozpočet (YNAB). , z mnoha důvodů, v neposlední řadě je bezpečnost a ochrana osobních údajů (propojení vašich online finančních účtů se službou třetí strany je trochu nervózní). Skutečnost, že automatické rozpočtování není dokonalé, je také pro některé odradzující - mincovna nemůže přesně katalogizovat vaše každé rozhodnutí o nákupu, takže věci musí být trochu nepřesné.

Lidé, kteří dávají přednost dokonalosti před automatizací, často rádi vytvářejí svůj vlastní rozpočet pomocí Excelu. Vytvořte si osobní rozpočet na Excelu ve 4 jednoduchých krocích. Je čas vytvořit rozpočet a použít několik triků aplikace Excel, které vám pomohou splatit svůj dluh dříve. , ale můžete ušetřit spoustu času, pokud začnete s jednou z mnoha šablon rozpočtu nalezených v účtu jednotky Google (stačí vyhledat adresář šablon pro “rozpočet” abychom je viděli).

Některé šablony rozpočtu jsou poměrně jednoduché, kde stačí kategorizovat a spočítat své vlastní rozpočtové kategorie (můžete zvážit stažení tří měsíců výpisů z bankovních a kreditních karet a kategorizaci všech svých nákupů, aby to bylo co nejpřesnější).

Rozpočet odečte váš příjem od kategorizovaných výdajů a dá vám zbývající zůstatek - což vám ukáže, zda máte nad hlavou hlavu nebo ne..

V adresáři jsou také některé poněkud složitější šablony rozpočtu, které umožňují rozdělit příjem i výdaje do přesnějších podkategorií, což vám poskytne mnohem jasnější představu o tom, odkud vaše peníze pocházejí a jak jdou.

Samozřejmě vždy existuje možnost vytvořit si vlastní rozpočet pomocí Excelu. Pokud se rozhodnete pro toto, nezapomeňte se podívat na všechny naše články o rozpočtování v Excelu. 7 Užitečné listy Excelu pro okamžité zlepšení rozpočtu vaší rodiny 7 Užitečné listy Excelu pro okamžité zlepšení rozpočtu vaší rodiny Není vždy snadné nastavit rodinný rozpočet, ale vždy těchto sedm šablon vám poskytne strukturu, kterou potřebujete, abyste mohli začít. , včetně tipů pro správu života v Excelu Jak používat Microsoft Excel pro správu vašeho života Jak používat Microsoft Excel pro správu vašeho života Není tajemstvím, že jsem naprosto fanoušek Excelu. Hodně z toho plyne ze skutečnosti, že mě baví psaní kódu VBA a Excel v kombinaci s VBA skripty otevírá celý svět možností…, šablony Excel 10 Úžasně užitečné šablony šablon k uspořádání vašeho života 10 Úžasně užitečné šablony šablon k uspořádání vašeho života je Váš život je zmatek zmeškaných termínů, zapomenutých nákupů a porušených závazků? Zní to, jako byste se měli organizovat. , a dokonce i to, jak jej použít k získání dluhu Jak zbohatnout: Nejrychlejší způsob, jak dostat z dluhů Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak dostat z dluhů Představte si, že je bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. .

Excel může být mocným nástrojem v rámci vašeho rozpočtování, ale pochopte, že pokud budete používat Excel k rozpočtu od nuly, bude to trvat mnohem více času - proto tuto možnost používejte, pouze pokud jste ochotni věnovat čas a snaha pokračovat.

Jak plavat, když se potápíte

Řekněme tedy, že jste provedli výše uvedenou analýzu rozpočtu a zjistili jste, že jste v červené barvě. Spousta webových stránek, které nabízejí tipy na rozpočtování, ve skutečnosti nezmiňuje skutečnost, že pro mnoho lidí, kteří organizují vaše příjmy a výdaje, nemusí vždy dojít - někdy není dost peněz na pokrytí všeho. Co teď?

Toto je jedna z oblastí, kde je pro sestavování rozpočtu užitečný přístup YNAB (Potřebujete rozpočet). Namísto vytváření rozpočtu v předstihu a pokusu se zajistit, aby vaše výdaje byly v souladu s plánovaným rozpočtem, přístup YNAB naznačuje, že máte pouze rozpočet, který skutečně máte. Takže v podstatě skončíte čekáním, až přijde vaše výplata, a pak přidělíte výplatu, abyste zaplatili konkrétní účty a pokryli konkrétní výdaje, a pak je to až do příští výplaty.

Jmenuje se to “rozpočtování na nulu,” což znamená, že jste do konce měsíce přidělili svůj příjem k tomu, aby jste zaplatili nulu. Všechno, co vám zbylo, se přenese do příštího měsíce, ale nežijete výplatní páskou pro výplatní pásku, žijete výdaje na výdaje.

Teoreticky, pokud zvolíte tento přístup, nakonec na svém běžném účtu nahromadíte obrovský přebytek, protože neplánujete své výdaje na základě toho, kolik zbývá na vašem běžném účtu, plánujete to na základě toho, kolik je naplánováno ve vašem rozpočtu YNAB.

Zní to skvěle teoreticky, ale funguje to pouze v případě, že máte větší příjem než výdaje. Pokud jste vlastně v červené, nebude to fungovat - účty se budou muset platit nezaplacené.

Lepší přístup, pokud máte podezření, že jste v červené, je věnovat čas extrahování tří měsíců z vašich bankovních výpisů a kategorizaci všech transakcí. Pokud budete mít štěstí, vaše banka je dostatečně chytrá, aby za vás mohla transakce zařadit a kategorizovat transakce (většina bankovních výpisů to učiní).

Nebo pokud používáte mincovnu, máte vše automaticky sečteno za vás. Stačí kliknout na ikonu plus a vše se přesune do vašeho rozpočtu, dokud se nezapočítají všechny výdaje.

Když kliknete na ikonu plus v mincovně, buďte velmi přísní “musí” výdaje, které musí zůstat v rozpočtu. Je-li mobilní telefon pro každého v rodině nutností, podívejte se na způsoby, jak snížit účet přepnutím celulárních služeb nebo vyzkoušením placeného mobilního plánu mobilu, který americký dopravce nabízí nejlepší předplacený plán pro iPhone? Který dopravce v USA nabízí nejlepší předplacený plán pro iPhone? Chcete si koupit nebo vlastnit iPhone, ale nemůžete si dovolit měsíční poplatky? Je tu něco, co hlavní poplacení dopravci nechtějí, abyste to věděli. Můžete mít iPhone a nezaplatit směšné ... .

Nezkoušejte se však úplně zbavit variabilních nákladů, jako jsou restaurace, rychlé občerstvení, káva, hazardní hry atd. Začněte snižovat každý z nich pouze natolik, že se sotva rozbijete i se svým rozpočtem. Jen stěží se dostaňte z červené tím, že zkrátíte každou z těchto variabilních výdajů právě tak. Příliš drastické řezy a nikdy se na to nebudete moci držet.

Jeden trik, který lidé používají k tomu, aby se drželi svých plánovaných měsíčních výdajů, je vzít jen tolik peněz, aby pokryli ty proměnlivé věci, jako je stolování nebo filmy, dát peníze v obálkách, a nechte se utrácet pouze z obálek.

Každý měsíc můžete snížit hotovost vloženou do těchto obálek o 10% a pokusit se najít kreativní způsoby, jak si stále užívat věci, které se vám líbí, aniž by do konce měsíce došly peníze. Byli byste překvapeni, jak kreativní můžete být, když v té obálce uvidíte fyzickou hromadu účtů.

Jedním z příkladů kreativních možností úspory byl ten, který jsem objevil, abych snížil náklady na pracovní oběd. Mnoho pracovišť, jako je moje, nabízí bufety, kde si můžete koupit oběd kdekoli od 3 do 7 $, v závislosti na objednávce. Pokud si představujete, že si tam každý den kupujete snídani a oběd, může to do konce měsíce přidat až spoustu peněz.

Jedním z triků může být nákup hotových sáčků a instantní ovesné vločky z místního šetrného potravinářského obchodu.

Můžete je snadno uložit na stole v práci, připravené k snídani a obědu, kdykoli je potřebujete.

Amazon obvykle nabízí několik skvělých nabídek na balíčky těchto druhů potravin, nebo si můžete vybrat pro lyofilizovaná jídla, jako je druh, který užíváte kempování. Stačí přidat horkou vodu!

Moudré společnosti nouzové dodávky potravin, zmrazené sušené maso odrůdy, 15 let trvanlivost, 60 porcí Moudré společnosti nouzové dodávky potravin, zmrazené sušené maso rozmanitosti, 15 let trvanlivosti, 60 porcí Koupit nyní na Amazonu

Pokračujte v tvorbě kreativních nápadů, jako jsou tyto, abyste snížili tyto variabilní výdaje, dokud je neskutečně neskutečně snížíte, aniž byste úplně zničili kvalitu svého života..

Také velmi doporučuji čtení Tightwad Gazette za některé z nejúžasnějších a nejinovativnějších nápadů, jak snížit výdaje z rozpočtu domácnosti. Budete velmi šokováni, že jste nikdy nenapadlo některé z nápadů nalezených v této knize.

Kompletní Tightwad Gazette: Podpora Thrift jako životaschopný alternativní životní styl Kompletní Tightwad Gazette: Podpora Thrift jako životaschopný alternativní životní styl Koupit nyní na Amazonu 15,95 $

Je to starší kniha, ale stále fantastický zdroj.

Postupem času zjistíte, že váš rozpočet není jen z červené, ale že na vašem bankovním účtu začínáte stavět uklizené malé bezpečnostní hnízdo. Jakmile na svém účtu nashromáždíte alespoň šest měsíců životních nákladů, dalším krokem je rozhodnout, s čím navíc začnete dělat další peníze!

Existuje spousta nápadů, ze kterých si můžete vybrat.

• Použijte přebytek na svůj dlouhodobý plán spoření nebo odchod do důchodu. Můžete předčasně odejít do důchodu? Tyto kalkulačky vám řeknou, že můžete předčasně odejít do důchodu? Tyto kalkulačky vám řeknou, že finanční nezávislost a brzký odchod do důchodu (FIRE) jsou skvělé cíle, ale jak můžete zjistit, jestli je to možné? Tyto kalkulačky vám pomohou. .
• Naplánujte si příští (skromnou) rodinnou dovolenou Jak proměnit svou příští dovolenou v dobrodružství Jak proměnit svou příští dovolenou v dobrodružství dobrodružství je stav mysli. Vezměte několik nápadů odtud, když chcete, aby vaše dovolená byla kompromisem mezi novými vzrušeními a známou relaxací. !
• Začněte šetřit na vzdělávání svých dětí 5 Problémy ve vzdělávání, které technologie brzy vyřeší 5 Problémy ve vzdělávání, které technologie brzy vyřeší Vzdělávání se zaseklo na náhorní plošině několik let, sužováno několika různými problémy, které jsou zdánlivě neřešitelné - ale technologie konečně našel způsoby, jak tyto problémy vyřešit. nebo vlastní.
• Ušetřete za své další auto 3 weby, které vám pomohou zkoumat nebo koupit auto 3 weby, které vám pomohou zkoumat nebo koupit auto, abyste za něj mohli platit přímo v hotovosti.

Jak vidíte, dostat svůj rozpočet z nebezpečné zóny otevírá celý svět finančních možností. Vše se děje v tom prvním kroku - vyberte přístup k rozpočtování a nástroj nebo nástroje, které dáváte přednost, a udělejte si čas, abyste tento první krok učinili. Budete rádi, že jste to udělali.

Už jste se někdy pokusili vyrovnat svůj rozpočet? Jaké oblasti vám dávají těžké časy? Vyzkoušeli jste některý z výše uvedených tipů? Podělte se o své vlastní tipy, jak pomoci našim dalším čtenářům s jejich vlastními rozpočty, v sekci komentářů níže!

Obrazový kredit: finanční potíže od Photographee.eu přes Shutterstock, Mattia Menestrina přes Shutterstock.