Osobní půjčky online - jak se mění půjčky typu peer-to-peer

Nikdy jsem nepotkal Imeldu. Matka tří dětí žije v Garcia-Hernandez na Filipínách a vlastní dopravu se svým manželem. Společně vlastní „motorelu“; zajímavý hybrid mezi taxíkem a rikšou, který její manžel používá k převozu místních obyvatel.

Hledala půjčku 7000 filipínských pesos (asi 175 USD) na nákup pneumatik, motorového oleje a benzínu. Její motivace k získání této půjčky by měla být známa kterémukoli rodiči:

Doufá, že ze svého podnikání získá dobrý zisk, aby mohla podporovat potřeby svých dětí. Její zisk bude za školné a jídlo pro její rodinu. V budoucnu Imelda doufá, že bude mít další firmy, aby její děti mohly dokončit své vzdělání.

Zveřejnila inzerát na Kiva Kiva: Chage žije tím, že půjčuje peníze jiným lidem Kiva: Chage žije tím, že půjčuje peníze jiným lidem. Tento titan Microlending usnadňuje půjčování malých částek podnikatelům ve třetím světě již řadu let a může se pochlubit tím, že je prostředkem, který vytáhl bezpočet tisíců z chudoby.

Když jsme si vybrali 25 dolarů, já a řada dalších dárců se sídlem ve Velké Británii a USA jsme získali kapitál na půjčku Imeldy; která byla v plné výši vrácena o několik měsíců později.

Všichni jsme obeznámeni s Kivou. Tento model půjček se středním úrokem o nízké hodnotě funguje dobře a umožňuje lidem, kteří jsou tradičně opomíjeni běžnými finančními prostředky, získat úvěr. Veřejné vnímání tohoto úvěrového paradigmatu je však spojeno především s rozvojovým světem.

Překvapilo mě, když jsem zjistil, že půjčky typu „peer to peer“ jsou také výzvou pro BarclayCard a CitiBank v jejich tradičních srdcích bohatého Západu. V současné době existuje na trhu řada služeb, které umožňují věřitelům poskytovat úvěry a dlužníkům získat přístup k finančním prostředkům, aniž by jednali s bankou nebo družstevní záložnou. Podíval jsem se na tři z nich a prozkoumal jsem, jak otřásají finanční hrou.

WikiLoan

WikiLoan si klade za cíl usnadnit proces půjčování peněz od přátel a rodiny. Od každého kroku výpůjčního procesu, včetně inzerce vaší půjčky na sociálních médiích, zajištění směnky a správa splátek.

Je důležité zdůraznit, že WikiLoan ve skutečnosti nenabízí žádnou hotovost. Zřeknutí se odpovědnosti na jejich domovské stránce uvádí, že “WikiLoan, Inc. nepůjčuje peníze ani vás neshoduje s věřitelem. WikiLoan poskytuje dokumenty a nástroje založené na poplatcích pro půjčovatele a vypůjčovatele k řízení procesu půjček a výpůjček typu peer-to-peer. Chcete-li najít půjčovatele, pošlete e-mail přátelům a požádejte je, aby se podíleli na financování vaší žádosti o půjčku.”

Pokud jste se zaregistrovali do služby WikiLoan, abyste se vyhnuli bití přátel a rodiny za hotovost, jste na špatném místě.

Přesto je matoucí, že existuje trh ochotných půjčovatelů všech reklamních linek úvěru, vedle jejich navrhovaných úrokových sazeb a podmínek půjčky. Zdá se, že je to zcela v rozporu s jejich dřívějším tvrzením, že vás neshoduje s věřitelem.

Je to stále zajímavý koncept. Nesčetné vztahy byly zakysány v důsledku mrtvých přátel a příbuzných, kteří se kopali na dluh. Tím se toto neformální půjčování dostává do méně šedé oblasti s právním rámcem a mechanismem pro zpracování splátek.

Mezi WikiLoanem a formálním půjčováním existují zásadní rozdíly. Zaprvé, získání finančních prostředků vyžaduje, abyste nejprve pařezovali až do výše 25 $. Pro některé lidi to může být trochu nepoživatelné. Kromě toho se celá zkušenost cítí trochu oddělená od úhledné zkušenosti většiny bankovních webových stránek. [Stanovisko] Jak obvykle děláte své bankovnictví? Jedete do své banky? Čekáte v dlouhých řadách, jen chcete uložit jeden šek? Dostáváte měsíční výpisy v papírové podobě? Zaznamenáváš ty…. SSL šifrování Co je HTTPS a jak povolit zabezpečená připojení ve výchozím nastavení Co je HTTPS a jak povolit zabezpečená připojení podle výchozího nastavení Obavy o bezpečnost se šíří daleko a široko a dosáhly popředí většiny myslí všech. Termíny jako antivirus nebo firewall již nejsou podivnou slovní zásobou a jsou nejen chápány, ale také používány ... není povoleno na celém webu, což je pro web ve finančních službách problematické..

Moje podezření na WikiLoan bylo zvýšeno, když jsem spustil Whois DomainHostingView, díky němuž je vyhledávání WHOIS snadnější než kdykoli [Windows] DomainHostingView, takže je vyhledávání WHOIS snadnější než kdykoli [Windows]. posoudit pravost a důvěryhodnost webu. Bylo to pouze po zveřejnění tohoto příspěvku ... dotazu proti jejich doménovému jménu. Při spuštění dotazu proti typu Barclays nebo CitiBank získáte zaregistrovanou adresu pro své doménové jméno. Obvykle se jedná o obchodní adresu nebo kancelář. Přesto se WikiLoan rozhodl založit své operace z rezidenční adresy v Beverly Hills.

To v kombinaci s mírně kavalírním přístupem k šifrování provozu na jejich webových stránkách a mírnou nesoudržností webu mi stačí doporučit vyhnout se WikiLoan.

Půjčování klubu

Lending Club je startup v San Franciscu, který spojuje věřitele a dlužníky od roku 2006. Je to SEC registrované, zcela nad penzí a veškeré půjčky zpracovává WebBank; banka schválená FDIC se sídlem v Utahu.

Umožňuje jednotlivým věřitelům snadno poskytovat finanční služby lidem na základě jejich úvěrového skóre, využití a historie. Všechny půjčky jsou nezajištěny, přičemž úrok se počítá na základě očekávaného rizika dlužníka.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Snad nejzajímavějšími výhodami modelu půjčování klubů je to, že věřitelé mohou rozložit riziko výběrem, které půjčky mají splnit a do jaké míry se chtějí jednotlivci zavázat. Celek kapitálu věřitele nemusí být investován do jediné osoby.

Tento jednoduchý model není příliš odlišný od modelu Kiva a má podobnou úroveň úspěchu. V loňském roce bylo půjčeno téměř 120 milionů dolarů pouze v měsíci únoru, což představuje velkou výzvu pro homogeny tradičního úvěrového systému..

/ r / půjčky

Reddit má zdánlivě komunitu pro všechno. Jedním z nich, který nezískává dostatečné uznání, jsou / r / půjčky, které umožňují redditorům pomoci ostatním členům komunity Reddit v době potřeby.

Existuje dokonce základní forma ratingu. Příslušně pojmenovaný Credditbot se dívá na karmu uživatele, stejně jako na předchozí výpůjční a výpůjční aktivitu uživatele na subreddit / r / půjčky. Když někdo podá žádost o půjčku na subreddit, Credditbot automaticky zveřejní tyto statistiky jako komentář k příspěvku.

Tento úvěrový rating lze také ověřit pomocí bezplatného webového nástroje od amerického vývojáře Justina Paulina.

Ramon Chiratheep je britský PR student a novinář, který použil / r / půjčky jako dlužník i jako půjčovatel.

Celkově jsem půjčil asi 100 liber různým lidem, a ano, byl jsem splacen. Někdy jiní nemají to štěstí, ale moje byla malá množství. Půjčování těchto malých částek znamenalo, že jsem musel požádat o dvě velké půjčky ve výši 250 GBP a jednu ze 150 GBP, protože Creditditbot mi dal dobré hodnocení.

A ano, zaplatil jsem je zpět v plné výši, když nastal čas. Nepoužívali jste to na chvíli, ale obvykle to pomůže, pokud jste docela aktivní na Reddit a na svém osobním účtu, protože to ukazuje, že pravděpodobně nebudete dražší se všemi těmi penězi vzhledem k tomu, že jste strávili tak dlouho budováním vynikající, vynikající karma.

[/ r / půjčky]… jsou opravdu to nejlepší z Reddit. Když mi rodinný přítel, kterého jsem skoro celý život znám, odmítl poskytnout krátkodobou půjčku kvůli kecům “nikdy nevíš, co by se mohlo stát příští týden,” ale cizinec online je ochoten učinit tento skok víry, protože někdo potřebuje ... Jen mi to dává vřelé rozpaky všude kolem.

Závěr

Hlavní bankovnictví je tu, aby zůstalo. O tom není pochyb. A nevidím, jak se půjčování typu peer-to-peer vzdaluje dominanci velkých bank a společností vydávajících kreditní karty.

Ale co si myslíš? Už jste v minulosti použili půjčky typu peer-to-peer? Jaké jsou vaše myšlenky na to? Dejte mi vědět v komentářích níže.