Kdy najmout finančního poradce (a kde ho najít)

Většinu času jsme všichni za to, abychom se vzdělávali o svých vlastních financích místo toho, aby najali někoho jiného, ​​kdo se o ně postará. Ať už je to prostřednictvím podcastů 10 podcastů, které vám pomohou ušetřit peníze a dostat se z dluhů 10 podcastů, které vám pomohou ušetřit peníze a dostat se z dluhů Existuje mnoho podcastů souvisejících s penězi, ale těchto 10 je nejlepší za to, že vám pomohou dostat se z dluhů a ovládnout své peníze. , online kurzy, pečlivý průzkum nebo získání rady online, obvykle to funguje. Ale někdy musíte zavolat profesionála.

Finanční poradci často nejsou levní, ale je několikrát, když to stojí za to. Zde je pětkrát, měli byste najmout poradce, abyste se vyhnuli bolestem hlavy, když se s tím vypořádáte sami.

Poznámka: Níže uvedené zdroje pro vyhledání finančních odborníků jsou pouze pro USA. Pokud však žijete v jiné zemi, existuje spousta podobných zdrojů, kde žijete.

Když chcete začít investovat

Když říkám “začněte investovat” tady myslím ve větším měřítku. Použití žaludů nebo cinkání k investování malých množství změn nevyžaduje finanční poradce. Ale pokud obdržíte velké neočekávané situace, rozhodnete se začít investovat podstatnou část svého příjmu nebo plánujete investovat do důchodu, budete potřebovat profesionální radu. Určitě můžete strávit čas učením a dělat to sami, ale budete muset zvážit čas strávený versus náklady na poradce.

Obrázek Kredit: Hannah Chiraphan přes Shutterstock

Dobrý finanční poradce vám pomůže vytěžit maximum ze svých investic. Řeknou vám, jaké druhy investic byste měli provést, jaké riziko byste měli podstoupit a očekávanou návratnost. To je zvláště užitečné, pokud máte konkrétní cíle pro své investice, jako je odchod do důchodu nebo koupě nového domu.

Roboadvisor samozřejmě může spravovat vaše investice: co potřebujete vědět Roboti mohou spravovat vaše investice: to, co potřebujete vědět Správa vašich financí může být zastrašující. Je lákavé nechat někoho jiného zacházet s investicemi za vás, ale můžete věřit robotovi, že bude dohlížet na vaše peníze? je vždy také možnost. Přestože jsou přizpůsobitelné a mohou vám pomoci s konkrétními portfolii, nemohou reagovat na vaše konkrétní cíle. Pokud se chcete ujistit, že ze svých investic získáte maximum, je to, jak si s profesionálem promluvit.

Najít finančního poradce, který bude spolupracovat s někým, kdo investuje méně než 500 000 dolarů, není vždy snadné. Ale Garrettova plánovací síť vám pomůže najít. Jejich přidružení poradci nemají žádná minima a místo procent účtují pouze hodinové poplatky. LearnVest [Už není k dispozici] je také skvělá volba, pokud jste v pořádku s přístupem pouze k e-mailu svému poradci.

Když jsou vaše daně komplikovány

Možná říkáš, “Daně jsou vždy komplikované!” A bezvýhradně souhlasím. Ale jsou chvíle, kdy se věci dostanou zvláště tajemný. Například podání daní na volné noze u více klientů může být docela složité. Změna ve vaší životní situaci (nová práce, oženit se, smrt v rodině) může také vést k daňové noční můře. Samostatná výdělečná činnost, významné investice, vlastnictví více nemovitostí a pokusit se zjistit problémy se závislými osobami mohou také vést ke složitějším daním.

Image Credit: scanrail1 přes Shutterstock

Najmout účetního nebo daňového poplatníka může být velmi drahé, zejména pokud je vaše daňová situace komplikovaná. Ale v mnoha případech bude několik set dolarů, které utratíte za pronájem, více než za to. Když spočítáte počet hodin, které strávíte přípravou vlastních daní a přidáte potenciál pro chyby a audit, myslím, že zjistíte, že je vhodnější najmout profesionála..

Chcete-li najít daňového profesionála, můžete použít adresář IRS nebo spustit místní vyhledávání. Můžete také zkontrolovat Národní asociaci registrovaných agentů, což může být levnější než pronájem certifikovaného veřejného účetního.

Když připravujete svoji vůli

Stejně jako většina ostatních finančních aktivit si můžete připravit vlastní vůli online. Ale pokud máte významné prostředky nebo se obáváte o to, co se s nimi stane po smrti, najmutí profesionála je způsob, jak jít. Existuje řada různých věcí, o kterých chcete vědět, jako jsou závěti, vztahy důvěryhodnosti, plná moc a další související otázky. O těchto věcech vám bude moci povědět odborník.

Image Credit: alexskopje přes Shutterstock

Pokud zemřete bez vůle, bude váš majetek uvězněn a může být distribuován soudem. Jak přesně soud distribuuje vše, záleží na vašich státních zákonech a soudním rozhodnutí. Ujistěte se, že je vaše vůle právně závazná, jasná a přesně, jak chcete, aby bylo zajištěno, že vaše aktiva budou distribuována tak, jak je chcete.

Plánování nemovitostí nemusí znít jako zábavný proces - musíte začít přiznat svou vlastní úmrtnost, abyste mohli začít - ale je to opravdu dobrý nápad pro vás a vaše příbuzné, ať už jsou pojmenováni podle své vůle nebo ne. Národní asociace akreditovaných realitních kanceláří je dobrým místem, kde začít hledat někoho, kdo vám pomůže s tímto důležitým procesem. EstatePlanning.com má také pěknou vyhledávací stránku, kterou můžete použít.

Když jste v hodně dluhu

Bojovat s dluhem bez rady finančního odborníka je jistě možné. Ve skutečnosti jsme vám dali spoustu tipů, jak to udělat. Ale pokud se váš dluh začíná cítit extrémně, dlužíte spoustu peněz mnoha různým věřitelům, nebo vás inkasní agentury začínají obtěžovat, možná je čas zavolat profesionála.

Obrázek Kredit: Tashatuvango přes Shutterstock

Odborníci na dluhy vám mohou pomoci vyrovnat nebo konsolidovat své dluhy, vytvořit plány splácení dluhů, vyhlásit bankrot a pomáhat mnoha dalšími způsoby, které vám pomohou spravovat a vymazat váš dluh. Samozřejmě, existuje spousta věcí, které můžete udělat pro zahájení procesu. Rozpočet, zlepšení vašeho úvěrového skóre 5 triků pro zlepšení vašeho úvěrového skóre za pouhých 6 měsíců 5 triků pro zlepšení vašeho úvěrového skóre za pouhých 6 měsíců Zlepšení vašeho kreditního skóre se zdá být komplikované a matoucí - ale nemusí to být! Podívejte se, jak jeden spisovatel odešel z 300. let do vysokých 600. let za šest měsíců. a sledování výdajů lze provádět bez pomoci profesionála. Ale pokud to ti nechtějí snížit, je čas někoho najmout.

Debt.com je dobrým místem pro začátek hledání dluhového profesionála. Spojí vás s organizacemi akreditovanými v programu Better Business Bureau, které vám mohou pomoci. Národní nadace pro úvěrové poradenství vás také může kontaktovat s profesionálem a můžete si naplánovat schůzku přímo z jejich stránek.

Když prostě nechcete spravovat své finance

Zatímco mnoho lidí řekne, že neexistuje žádná omluva za to, že se nezabývají vašimi penězi, někteří to prostě nenávidí. A to je v pořádku. Pokud ale neučiníte kroky k zajištění své finanční budoucnosti, musíte se ujistit, že je někdo. Finanční poradce vám s tím může pomoci tím, že doporučí strategie řízení, pomůže vám stanovit cíle a občas vám připomene, že musíte něco udělat.

Image Credit: Cartoonresource přes Shutterstock

Samozřejmě budete muset za to zaplatit a že kompromis může nebo nemusí stát za to. Mnoho poradců s vámi nebude spolupracovat, pokud nemáte investované prostředky ve výši 50 000 nebo dokonce 100 000 USD. Pravděpodobně budete muset každý rok platit určité procento svých aktiv. Náklady by tedy mohly být docela vysoké. Ale pokud je správa vašich financí poslední věcí, kterou chcete udělat, může to stát za to.

Prostředky uvedené v první části výše můžete najít finančního poradce, který vám pomůže spravovat vaše finance. Můžete také najít finanční plánovač pomocí vyhledávacího nástroje na webu Certified Financial Planner. Plánovač se více zaměří na pomoc s určováním a dosahováním cílů, což vám dá dobrý důvod k lepší správě vašich financí.

Pokud to potřebujete, vyhledejte pomoc

Jsme velké na to, abychom se vzdělávali a činili dobrá finanční rozhodnutí bez pomoci profesionála. Některé situace však vyžadují odbornou pomoc. Ať už máte složité daně, plánujete svůj majetek, nebo se prostě nechcete zabývat svými penězi, finanční odborník vám může pomoci.

Najali jste si finančního profesionála? Jaký typ? Nebo dáváte přednost zpracování vlastních financí? Podělte se o své myšlenky v komentářích níže!

Obrázek Kredit: racorn přes Shutterstock.com